Descubra quais bancos digitais têm mais reclamações no Brasil e veja alternativas mais seguras para sua conta.
Olha só que situação chata: você abre o app do seu banco digital e... trava de novo! Ou pior: aparece uma cobrança que você não fez. Já passou por isso?
Pois é, meu amigo. O Banco Central soltou aquela lista que todo mundo esperava. O ranking dos "top 15 bancos e instituições de pagamento com mais reclamações". E adivinha? Alguns que aparecem nos comerciais bonitinhos estão aí, no topo das reclamações!
Fica comigo que vou te passar essas informações quentinhas, e tudo baseado nos dados oficiais, sem invenção. Assim você pode escolher onde deixar seu suado dinheirinho sem levar susto!
Entenda como o Banco Central avalia os bancos
Todo mês, o Banco Central abre sua planilha gigante e começa a contar: quantos clientes reclamaram de cada banco, quais problemas foram resolvidos e quais viraram dor de cabeça. Eles não ficam só no "fulano reclamou", mas fazem contas complexas pra você não se enganar.
Os 4 critérios que definem um banco problemático
1. Reclamações que deram razão ao cliente: Não adianta o banco receber 1.000 reclamações se 900 eram sem fundamento. O BC só conta as reclamações procedentes, aquelas onde o cliente realmente foi prejudicado.
2. Proporção matemática: Um banco com 50 milhões de clientes terá mais reclamações que um com 500 mil. Por isso o BC calcula quantos clientes reclamaram a cada 100 mil usuários, igualando o jogo entre bancos grandes e pequenos.
3. Tempo de resposta: Bancos bons resolvem rápido. Os problemáticos deixam o cliente esperando semanas por uma solução. O BC cronometra isso e pune quem enrola.
4. Padrão de problemas: Se 500 clientes reclamam da mesma cobrança indevida, isso pesa muito mais do que 500 problemas diferentes. O BC identifica esses padrões que mostram falhas sistêmicas.
Por que essa análise é confiável?
O Banco Central adota uma análise imparcial que vai muito além do "ele disse, ela disse". Eles cruzam múltiplas fontes de informação, incluindo reclamações formais registradas em seus canais oficiais, documentos comprobatórios enviados pelos clientes (como extratos e comprovantes), as respostas técnicas dos bancos envolvidos e até o histórico de problemas recorrentes. Essa triangulação de dados garante que apenas falhas comprovadas entrem no ranking, descartando casos isolados ou sem fundamento.
O processo é transparente e técnico: atualizado mensalmente, usa critérios matemáticos para evitar distorções. Não se baseia em percepções ou opiniões, mas em evidências concretas do sistema financeiro. Qualquer cidadão pode verificar os resultados, o que reforça a credibilidade da análise. Essa auditoria rigorosa explica por que o ranking do BC é considerado o termômetro mais confiável para avaliar bancos digitais no Brasil.
O Banco Central não ouve só o cliente ou só o banco. Eles cruzam dados de:
- Registros oficiais: Todas reclamações feitas nos canais do BC
- Provas documentais: Extratos, comprovantes e prints que clientes enviam
- Respostas dos bancos: A versão da instituição sobre cada caso
- Histórico: Problemas recorrentes que aparecem mês após mês
Essa auditoria detalhada é atualizada mensalmente e qualquer cidadão pode acessar. Não é opinião, é matemática pura com dados reais do sistema financeiro.
Principais motivos das reclamações
Analisando os dados do BC, identificamos os problemas mais frequentes que levaram a essas reclamações:
1. Problemas com cobranças indevidas
Muitos usuários relataram cobranças de tarifas não autorizadas, especialmente em serviços como PAGBANK e C6 BANK.
2. Lentidão no atendimento ao cliente
Bancos como INTER e 99PAY receberam muitas reclamações por demora no atendimento e respostas automatizadas.
3. Bloqueios sem justificativa
Contas sendo bloqueadas sem aviso prévio foi um problema recorrente em bancos digitais como PICPAY e MERCADO PAGO.
4. Dificuldades com transferências
Erros em TEDs e PIX apareceram com frequência nas reclamações contra ITAU e BRADESCO.
5. Problemas com segurança
Acesso não autorizado a contas e falhas no sistema de autenticação foram relatados principalmente no SANTANDER e BTG PACTUAL.
Top 15 - Bancos, Financeiras e Instituições de Pagamento com mais reclamações em 2024
O Banco Central do Brasil divulgou o ranking das instituições financeiras com mais reclamações em 2024. A lista considera o volume de reclamações procedentes em relação ao número de clientes.
| Top 15 - Bancos, Financeiras e Instituições de Pagamento com mais reclamações em 2024 | ||||
|---|---|---|---|---|
| Posição | Banco Digital | Índice de Reclamações | Reclamações Procedentes | Total de Clientes |
| 1º | PagBank PagSeguro | 79,26 | 2.599 | 32.790.396 |
| 2º | Banco Inter | 74,96 | 2.634 | 35.128.488 |
| 3º | C6 Bank | 67,18 | 2.119 | 31.543.636 |
| 4º | 99 Pay | 46,15 | 1.010 | 21.888.818 |
| 5º | Itaú | 41,27 | 4.066 | 98.503.297 |
| 6º | BTG Pactual / Banco PAN | 36,27 | 932 | 25.708.158 |
| 7º | Bradesco | 35,89 | 3.917 | 109.110.309 |
| 8º | Santander | 33,65 | 2.317 | 68.852.135 |
| 9º | Mercado Pago | 31,18 | 1.874 | 60.105.579 |
| 10º | PicPay | 29,03 | 1.748 | 60.212.142 |
| 11º | Neon | 27,08 | 680 | 25.123.599 |
| 12º | Caixa Econômica Federal | 21,33 | 3.289 | 154.165.425 |
| 13º | Ame Digital | 19,30 | 322 | 16.697.490 |
| 14º | Banco do Brasil (BB) | 18,17 | 1.419 | 78.075.019 |
| 15º | Nubank | 12,22 | 1.232 | 100.770.273 |
Fonte: Banco Central do Brasil
Como o Banco Central monta o ranking anual dos bancos
Todo ano, o Banco Central faz uma análise detalhada de todas as reclamações que os brasileiros fazem contra bancos e financeiras. Esse trabalho não é simples - segue um método rigoroso para garantir que os resultados sejam justos e reflitam a realidade.
De onde vêm as reclamações?
Quando você tem um problema com seu banco e não resolve diretamente com a instituição, pode reclamar no Banco Central de três formas:
1. Pelo site oficial - No canal "Fale Conosco" do BC, onde você descreve seu problema e envia documentos que comprovem a reclamação.
2. Por telefone - Discando 145, o número oficial para reclamações financeiras.
3. Por carta - Enviando correspondência para a sede do Banco Central em Brasília.
Como o BC decide se uma reclamação é válida?
O Banco Central não aceita qualquer reclamação sem análise. Eles seguem um processo criterioso:
Primeiro, o banco reclamado tem que responder oficialmente sobre o caso. Depois, técnicos especializados do BC analisam se houve realmente descumprimento das normas bancárias. Só quando fica comprovado que o banco errou é que a reclamação é marcada como procedente - ou seja, válida.
Importante saber: o BC não resolve problemas individuais. Se você reclamar, não vai receber uma solução para seu caso específico. Mas sua reclamação ajuda a melhorar todo o sistema financeiro.
Quem aparece nesse ranking?
O Banco Central avalia praticamente todas as instituições que lidam com dinheiro no Brasil:
Bancos tradicionais e digitais
Desde os grandes bancos que existem há décadas até as novas fintechs que surgiram recentemente. Todos passam pelo mesmo crivo.
Financeiras e administradoras de cartão
Aquelas empresas que oferecem empréstimos ou cartões de crédito também são avaliadas com o mesmo rigor.
Instituições de pagamento
Serviços como PicPay, Mercado Pago e outros aplicativos de pagamento estão incluídos na análise.
Administradoras de consórcio
As empresas que administram grupos de consórcio também entram na avaliação, mas com critérios específicos.
Com que frequência o ranking é atualizado?
O Banco Central não espera o ano acabar para divulgar resultados. As atualizações acontecem em períodos diferentes:
Para bancos e fintechs
A lista dos principais bancos e instituições de pagamento é atualizada a cada três meses. Isso permite acompanhar se os bancos estão melhorando ou piorando seu atendimento ao longo do ano.
Para consórcios
Como o movimento é menor, as administradoras de consórcio têm seu ranking atualizado a cada seis meses.
Por que esse ranking é importante?
Essa análise do Banco Central serve como um termômetro da qualidade dos serviços financeiros no Brasil. Quando você vai escolher onde deixar seu dinheiro, esses dados oficiais podem ajudar a:
Evitar problemas - Sabendo quais bancos têm mais reclamações, você pode pensar duas vezes antes de abrir uma conta.
Exigir melhorias - Os bancos levam a sério essas avaliações e muitas vezes melhoram seus serviços para sair da lista negativa.
Tomar decisões informadas - Com dados reais em mãos, você escolhe seu banco com base em fatos, não apenas em propagandas.
Lembre-se: nenhum banco é perfeito, mas conhecer esses dados ajuda você a escolher com mais consciência onde guardar seu dinheiro suado.
Por Que Esses Bancos Têm Muitas Reclamações?
Segundo o BC, os principais motivos são:
- Problemas no atendimento ao cliente (demora, falta de solução)
- Cobranças indevidas (tarifas não autorizadas, juros abusivos)
- Dificuldade para cancelar serviços
- Falhas no aplicativo e internet banking
- Bloqueio de contas sem justificativa
Top 5 Bancos Digitais Mais Bem Avaliados no Reclame Aqui (2024)
Enquanto o Banco Central revela os bancos com mais reclamações, o Reclame Aqui destaca as instituições com melhor desempenho na resolução de problemas. Veja o ranking atualizado:
| Top 5 Bancos Digitais Mais Bem Avaliados no Reclame Aqui (2024) | ||||
|---|---|---|---|---|
| Posição | Instituição | Nota RA1000 | Índice de Solução | Total de Reclamações |
| 1º | Ton - Soluções de Pagamento | 9.6/10 | 97.9% | 7.130 |
| 2º | MEI Digital | 9.1/10 | 98.1% | 471 |
| 3º | Efí Bank | 9.1/10 | 94% | 825 |
| 4º | Asaas - Gestão Financeira | 9.0/10 | 92.9% | 974 |
| 5º | PicPay | 8.8/10 | 91.8% | 14049 |
Fonte: Reclame Aqui
Importante: O sistema RA1000 do Reclame Aqui avalia empresas com base na qualidade do atendimento e índice de solução. Diferente do Banco Central, que analisa reclamações regulamentadas. Ambos os critérios são válidos para avaliação.
O que esses números revelam?
1. Eficiência comprovada: Instituições como Ton e MEI Digital resolvem mais de 97% das reclamações, padrão acima do mercado.
2. Volume significativo: Ton administrou 7.130 casos com excelência, mostrando capacidade de escala.
3. Novos players em destaque: Efí Bank e Asaas, relativamente novos, já demonstram alto padrão no atendimento.
Para decisões financeiras, recomenda-se comparar este ranking com os dados oficiais do Banco Central disponíveis no início deste artigo.
Perguntas Frequentes sobre os Bancos Mais Reclamados
Tire suas dúvidas sobre o ranking do Banco Central
Resposta: O PagBank aparece em primeiro lugar principalmente por três motivos: cobranças indevidas de tarifas, dificuldade no cancelamento de serviços e problemas recorrentes com o aplicativo. Com mais de 2.500 reclamações procedentes, o BC identificou padrões de falhas sistêmicas na operação.
Resposta: Apesar de aparecer na 15ª posição, o Nubank tem um índice baixo proporcionalmente ao seu tamanho (100 milhões de clientes). As reclamações concentram-se em: bloqueios automáticos de contas, limites reduzidos sem aviso prévio e atendimento automatizado ineficaz para problemas complexos.
Resposta: Sim. Itaú (5º) e Bradesco (7º) tiveram aumento significativo em reclamações sobre: tarifas ocultas, dificuldade para falar com atendentes e erros em transferências PIX. O BC alerta que a migração para o digital expôs falhas na adaptação desses bancos tradicionais.
Resposta: O Banco Central recomenda:
1. Conferência regular de extratos
Verifique mensalmente seu extrato bancário para identificar cobranças não autorizadas ou tarifas não comunicadas previamente.
2. Documentação de comunicações
Guarde e-mails, prints de chats e protocolos de atendimento. Esses registros são essenciais para comprovar reclamações.
3. Reclamação formal ao BC
Ao encontrar problemas não resolvidos, registre imediatamente no canal Fale Conosco do Banco Central.
4. Critério de seleção
Prefira instituições com índice abaixo de 10 reclamações/100mil clientes no ranking oficial do BC para novas contas.
Conclusão:
Os dados do Banco Central mostram claramente quais bancos digitais estão dando mais dor de cabeça para os clientes em 2024. Mas lembre-se: mesmo os últimos colocados nessa lista atendem milhões de brasileiros sem problemas. A chave é comparar esses números com o que realmente importa para você: tarifas, atendimento ou facilidade de uso.
Antes de mudar de banco ou abrir nova conta, faça seu próprio teste: converse com conhecidos, leia comentários recentes e experimente os serviços. O melhor banco digital é aquele que resolve suas necessidades do dia a dia sem complicações - seja ele grande ou pequeno, novo ou tradicional.
